繼能源之后，信用證開立危機(jī)正嚴(yán)重威脅孟企業(yè)。孟央行數(shù)據(jù)顯示，2022年7月至12月，信用證開立同比下降14%，結(jié)算量下降9%。據(jù)孟加拉國《每日星報(bào)》日前報(bào)道，面對政府提高石油、天然氣和電力價(jià)格，企業(yè)被迫提高商品和服務(wù)價(jià)格。而美元短缺造成的信用證開立難問題更是火上澆油。
根據(jù)孟加拉中央銀行外匯管理的有關(guān)規(guī)定，除特殊情況外，進(jìn)出口的對外支付一般都必須采用銀行信用證的方式。國內(nèi)出口商與孟加拉國買方貿(mào)易時(shí)需高度關(guān)注孟加拉國信用風(fēng)險(xiǎn)。孟央行數(shù)據(jù)顯示，2022年7月至12月，信用證開立同比下降14%，結(jié)算量下降9%。其中，工業(yè)原材料信用證開立額下降27%，至120億美元。有企業(yè)表示，目前，央行采取措施阻止非必需品進(jìn)口，破壞了業(yè)務(wù)的連續(xù)性，如果無法保障工業(yè)原材料和機(jī)械設(shè)備進(jìn)口，生產(chǎn)將受到大幅影響，下一步將被迫裁員。這也為部分企業(yè)信用證拒付埋下伏筆。
★ 駐孟大使館發(fā)布貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)提醒 ★
日前，中華人民共和國駐孟加拉人民共和國大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)處發(fā)布安全風(fēng)險(xiǎn)提醒：近期，多家企業(yè)和貿(mào)易機(jī)構(gòu)向我處反映與孟方出現(xiàn)貿(mào)易糾紛，多涉及信用證拒付等問題。提醒國內(nèi)企業(yè)在簽署合同時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注付款方式和爭端解決條款，購買貿(mào)易保險(xiǎn)，及時(shí)按照合同約定解決爭端，避免造成損失。
據(jù)孟加拉國《每日星報(bào)》去年年底報(bào)道，孟央行數(shù)據(jù)顯示，截至9月，孟11家商業(yè)銀行出現(xiàn)共面臨3260.6億塔卡的資金短缺。這些銀行是Bangladesh Krishi Bank、Agrani Bank、Rupali、Janata、Sonali、Rajshahi Krishi Unnayan Bank、BASIC Bank、National Bank、ICB Islamic Bank、Bangladesh Commerce Bank和Padma Bank。其中Bangladesh Krishi Bank資金缺口最大，高達(dá)1349.1億塔卡。國營Agrani銀行的缺口為285.1億塔卡。國營Rupali銀行為239億塔卡，另一家政府所有的Janata銀行為230億塔卡。同時(shí)，孟商業(yè)銀行業(yè)違約貸款大幅增加。孟加拉國經(jīng)營的60家商業(yè)銀行的違約貸款飆升至創(chuàng)紀(jì)錄的1.34萬億塔卡，占未償還貸款的9.36%。
如何規(guī)避信用證騙局
做孟加拉市場的外貿(mào)人都知道，信用證是一個(gè)避不開的坎兒。根據(jù)孟加拉中央銀行外匯管理的有關(guān)規(guī)定，除特殊情況外，進(jìn)出口的對外支付基本都是采用銀行信用證的方式。
l進(jìn)口商提貨后，銀行在沒有任何理由的情況下拖延付款時(shí)間，即使議付行多次催促也置之不理。
l銀行放單給進(jìn)口商后，不立即支付貨款，允許進(jìn)口商提貨后向出口商提出所謂的質(zhì)量索賠，迫使出口商折扣降價(jià)，然后由議付行指示開證行從付款中扣除折扣部分。
l進(jìn)口商提貨后，向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷显V貨物的質(zhì)量問題，由法院通知銀行停止付款，銀行借故在法院審理案件期間不能對外支付，從而拖延付款時(shí)間。
l客戶接受不符點(diǎn)提貨后，銀行仍然不支付貨款。
以上幾種情況大多數(shù)是客戶和銀行事先協(xié)商好，由銀行違規(guī)操作放單，人為給客戶造成向出口商壓價(jià)的機(jī)會(huì)，或拖延付款時(shí)間。少數(shù)的銀行工作人員認(rèn)為這種做法是正常的慣例，維護(hù)了客戶的利益，UCP600的規(guī)定對他們沒有約束力。（UCP600是指《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，是信用證領(lǐng)域最權(quán)威、影響最廣泛的國際商業(yè)慣例）
而孟加拉海關(guān)的一條規(guī)定也會(huì)助長這類騙局，那就是：貨物滯留在港口超過3個(gè)月（水果蔬菜類45天）不清關(guān)，貨物將由海關(guān)拍賣，且原買方有優(yōu)先購買權(quán)，拍賣收入上繳國庫。已到港的貨物，如要退運(yùn)或轉(zhuǎn)賣，必須得到原買方的同意。
根據(jù)過來人的經(jīng)驗(yàn)，主要從以下3方面來解決：1.積極與客戶和中間商保持聯(lián)系（抓住客戶和中間商的心理很重要），協(xié)商解決；2.在國際形勢不好的情況下，客戶都必須100% TT IN ADVANCE，否則不接單；3.與大使館聯(lián)系。
與孟客戶往來9點(diǎn)建議：
l慎重選擇合作伙伴，合作過程中堅(jiān)決拒絕孟方提出的任何違法和不合理要求，如：孟進(jìn)口商要求低報(bào)價(jià)格以幫助其偷稅漏稅。
l加強(qiáng)法律意識(shí)，嚴(yán)格規(guī)范自身貿(mào)易行為，每一次合作都嚴(yán)格按正規(guī)程序簽訂合同，要求孟方開立即期信用證，發(fā)貨后安排出單，即使對方是多年的合作對象也要按照以上程序進(jìn)行，以防給不法商人可乘之機(jī)。
l孟方開證時(shí)，要先了解開證行的信譽(yù)，挑選信用好，實(shí)力強(qiáng)的銀行開證，盡量不接受信用差的銀行及分支機(jī)構(gòu)開出的信用證。
l嚴(yán)格做好信用證的審證工作，保證沒有不符點(diǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)，交貨之前必須改證，即使客戶提出接受不符點(diǎn)交單，也要堅(jiān)持改證后發(fā)貨。
l信用證項(xiàng)下的貨物應(yīng)盡量避免分批交貨，以免客戶在第一單提貨后，以貨的質(zhì)量問題為由拖延下批貨的贖單，以此要求出口商降價(jià)。
l簽訂合同時(shí)，爭取要求一定比例的預(yù)付款，客戶在支付預(yù)付款的情況下，即使文件出現(xiàn)不符點(diǎn)，相對容易解決，不至于造成客戶退單拒付的不利情況。
l樹立法律意識(shí)，出現(xiàn)問題后要及時(shí)報(bào)案和起訴，積極主動(dòng)通過法律手段維護(hù)自身利益。
l一旦出現(xiàn)糾紛，要做到據(jù)理力爭，堅(jiān)決維護(hù)自身利益。某些孟不法進(jìn)口商人，借口貨物質(zhì)量有問題，或規(guī)格與要求不符等理由，以不付款或不提貨相要挾，提出降價(jià)，賠償?shù)纫?。出現(xiàn)以上情況，不能盲目答應(yīng)其要求，避免孟企業(yè)變本加厲，進(jìn)而造成更大損失，最終血本無歸。
l對于金額較大的出口合同，建議投保出口信用險(xiǎn)。
